Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría, puede haber formas rápidas de sacarlo a colación. Dependiendo de lo que lo retenga, es posible que pueda agregar hasta 100 puntos con relativa rapidez.
Los puntajes en las áreas “regular” y “malo” de los rangos de puntaje de crédito podrían ver resultados dramáticos.

¿100 puntos son realistas?

Si tiene problemas con un puntaje bajo, está mejor posicionado para obtener ganancias rápidamente que alguien con un historial crediticio sólido.

¿Es realista un aumento de 100 puntos? Rod Griffin, director sénior de educación pública y defensa de la oficina de crédito Experian, dice que sí. “Cuanto más bajo sea el puntaje de una persona, más probable es que logre un aumento de 100 puntos”, dice. “Eso es simplemente porque hay muchas más ventajas y los pequeños cambios pueden resultar en mayores aumentos de puntaje”.

Aquí hay algunas estrategias para mejorar rápidamente su crédito:

• Pague los saldos de las tarjetas de crédito de forma estratégica
• Solicite límites de crédito más altos
• Conviértete en un usuario autorizado
• Pague las facturas a tiempo
• Disputar errores en el informe de crédito
• Tratar con cuentas de cobro
• Usa una tarjeta de crédito asegurada
• Obtenga crédito para el alquiler y los pagos de servicios públicos
• Agregue a su combinación de créditos

1. Pague los saldos de las tarjetas de crédito de forma estratégica

La porción de sus límites de crédito que está usando en un momento dado se llama su utilización de crédito. Una buena pauta: use menos del 30% de su límite en cualquier tarjeta, y cuanto más bajo, mejor. Los puntajes más altos usan menos del 7%.

Desea asegurarse de que su saldo sea bajo cuando el emisor de la tarjeta lo informe a las agencias de crédito, porque eso es lo que se usa para calcular su puntaje. Una forma sencilla de hacerlo es pagar el saldo antes de que finalice el ciclo de facturación o pagar varias veces durante el mes para mantener siempre el saldo bajo.

Impacto: Altamente influyente. Su utilización de crédito es el segundo factor más importante en su puntaje de crédito; el factor más importante es pagar a tiempo.

Compromiso de tiempo: bajo a medio. Configure recordatorios de calendario para iniciar sesión y realizar pagos. También puede agregar alertas en las cuentas de su tarjeta de crédito para informarle cuando su saldo alcance un monto determinado.

Qué tan rápido podría funcionar: Rápido. Tan pronto como su tarjeta de crédito informe un saldo más bajo a las agencias de crédito, esa menor utilización se utilizará para calcular su puntaje.

2. Solicite límites de crédito más altos

Cuando su límite de crédito aumenta y su saldo permanece igual, instantáneamente reduce su utilización general de crédito, lo que puede mejorar su crédito. Si sus ingresos han aumentado o ha agregado más años de experiencia crediticia positiva, tiene una oportunidad decente de obtener un límite más alto.

Impacto: Altamente influyente, porque la utilización es un factor importante en los puntajes de crédito.

Compromiso de tiempo: Bajo. Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para solicitar un límite más alto. Vea si es posible evitar una consulta de crédito “dura”, que puede reducir temporalmente su puntaje algunos puntos.

Qué tan rápido podría funcionar: Rápido. Una vez que se informe el límite más alto a las agencias de informes crediticios, se reducirá la utilización general de su crédito, siempre y cuando no utilice el “espacio” adicional de la tarjeta.

3. Conviértete en un usuario autorizado

Si un familiar o amigo tiene una cuenta de tarjeta de crédito con un límite de crédito alto y un buen historial de pagos a tiempo, solicite ser agregado como usuario autorizado. Eso agrega la cuenta a sus informes de crédito, por lo que su límite de crédito puede ayudar a su utilización. El estado de usuario autorizado, también llamado “consumo de crédito”, le permite beneficiarse del historial de pago positivo del usuario principal. El titular de la cuenta no tiene que permitirle usar la tarjeta, ni siquiera darle el número de cuenta, para que su crédito mejore.

Asegúrese de que la cuenta informe a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para obtener el mejor efecto; la mayoría de las tarjetas de crédito lo hacen.
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Impacto: Potencialmente alto, especialmente si es un novato en crédito con un historial de crédito pequeño. El impacto será menor para aquellos con crédito establecido que están tratando de compensar los pasos en falso o una menor utilización del crédito.

Compromiso de tiempo: bajo a medio. Deberá conversar con el titular de la cuenta al que le solicita este favor y acordar si tendrá acceso a la tarjeta y la cuenta o simplemente aparecerá como un usuario autorizado.

Qué tan rápido podría funcionar: Rápido. Tan pronto como lo agreguen y esa cuenta de crédito informe a las agencias, la cuenta puede beneficiar su perfil.

4. Pagar facturas a tiempo

Ninguna estrategia para mejorar su crédito será efectiva si paga tarde. Peor aún, los pagos atrasados ​​pueden permanecer en sus informes crediticios durante 7 años y medio.

Si no hace un pago por 30 días o más, llame al acreedor inmediatamente. Pague tan pronto como pueda y pregunte si el acreedor considerará dejar de informar el pago atrasado a las agencias de crédito. Incluso si el acreedor no lo hace, vale la pena ponerse al día en la cuenta lo antes posible. Cada mes que una cuenta se marca como morosa perjudica su puntaje.

Impacto: Altamente influyente. Su historial de pago de facturas a tiempo es el factor de calificación más importante en los sistemas de calificación crediticia de FICO y VantageScore.

Compromiso de tiempo: Bajo. Evite pagos perdidos configurando recordatorios de cuenta y considerando pagos automáticos para cubrir al menos el mínimo.

Qué tan rápido podría funcionar: esto varía según la cantidad de pagos que haya perdido y la fecha reciente. También importa qué tan atrasado estuvo un pago (30, 60, 90 o más días de atraso).

Afortunadamente, el impacto de los pagos atrasados ​​se desvanece con el tiempo, y agregar más cuentas de crédito positivas puede ayudar a acelerarlo.

5. Disputar errores en el informe de crédito

Un error en uno de sus informes de crédito podría estar bajando su puntaje. Disputar los errores del informe de crédito puede ayudarlo a mejorar su crédito rápidamente.

Tiene derecho a recibir informes gratuitos de cada una de las tres principales agencias de crédito. Use AnnualCreditReport.com para solicitarlos y luego verifique si hay errores, como pagos marcados como atrasados ​​cuando pagó a tiempo, la actividad crediticia de otra persona mezclada con la suya o información negativa que es demasiado antigua para incluirla más.

Una vez que los haya identificado, discuta esos errores.

Impacto: Varía, pero podría ser alto si un acreedor informa que no hizo un pago cuando no lo hizo.

Compromiso de tiempo: medio a alto. Lleva algo de tiempo solicitar y leer sus informes de crédito gratuitos, presentar disputas sobre errores y realizar un seguimiento del seguimiento. Pero el proceso vale la pena, especialmente si está tratando de construir su crédito antes de un hito como solicitar un préstamo grande. Si planea solicitar una hipoteca, resuelva las disputas con tiempo de sobra.

Qué tan rápido podría funcionar: Varía. Los burós de crédito tienen 30 días para investigar y responder. Algunas compañías ofrecen disputar errores y mejorar rápidamente su crédito, pero proceda con precaución.

6. Tratar con cuentas de cobro

Pagar una cuenta de cobros elimina la amenaza de que lo demandarán por la deuda, y es posible que pueda persuadir a la agencia de cobros para que deje de informar la deuda una vez que la pague. También puede eliminar las cuentas de cobro de sus informes de crédito si no son precisas o si son demasiado antiguas para incluirlas en la lista.
Impacto: Varía. Una cuenta en cobranza es una marca negativa grave en su informe de crédito, por lo que si el cobrador acepta dejar de informar la cuenta, podría ser de gran ayuda.
Si el cobrador continúa reportando la cuenta, el efecto depende del modelo de puntaje utilizado para crear su puntaje. El modelo FICO 8, que es el más utilizado para las decisiones de crédito, todavía tiene en cuenta los cobros pagados. Sin embargo, los modelos FICO más recientes y VantageScores ignoran los cobros pagados.

Compromiso de tiempo: Medio. Deberá solicitar y leer sus informes de crédito, luego hacer un plan para manejar las cuentas de cobro que se enumeran.

Qué tan rápido podría funcionar: Moderadamente rápido. En puntajes de crédito que ignoran los cobros pagados, como VantageScore y más nuevos

FICO, tan pronto como se informa el estado de pago a las agencias de crédito, puede beneficiar sus puntajes. En otros casos, como disputar una cuenta de cobro o solicitar una eliminación de buena voluntad, el proceso podría demorar algunos meses.

7. Usa una tarjeta de crédito asegurada

Otra forma de construir o reconstruir su crédito es con una tarjeta de crédito garantizada. Este tipo de tarjeta está respaldada por un depósito en efectivo; lo paga por adelantado y el monto del depósito suele ser el mismo que su límite de crédito. Lo usa como una tarjeta de crédito normal y sus pagos a tiempo ayudan a construir su crédito.

Impacto: Varía. Es probable que esto ayude a alguien nuevo en el crédito con cuentas o alguien con crédito abollado que desea una forma de agregar un historial de crédito más positivo y diluir los pasos en falso del pasado.

Compromiso de tiempo: Medio. Busque una tarjeta asegurada que reporte su actividad crediticia a las tres principales agencias de crédito. También puede considerar buscar tarjetas de crédito alternativas que no requieran un depósito de seguridad.

Qué tan rápido podría funcionar: Varios meses. El objetivo aquí no es solo tener otra tarjeta, aunque eso puede ayudar un poco a su puntaje al mejorar su profundidad de crédito. Más bien, su objetivo es crear un historial de mantener saldos bajos y pagar a tiempo.

8. Obtenga crédito para el alquiler y los pagos de servicios públicos

Los servicios de informes de alquiler pueden agregar sus pagos de alquiler a tiempo a sus informes de crédito. Los pagos de alquiler no se consideran en todos los modelos de puntuación: VantageScores los incluye, pero FICO 8 no, por ejemplo. Aun así, si un posible acreedor mira sus informes, los registros de alquiler estarán allí, y un largo registro de pagos constantes solo puede ayudar.

Experian Boost también puede ayudar, pero de forma más limitada. Vincula cuentas bancarias al servicio Boost gratuito, que luego busca pagos a servicios de transmisión y facturas de teléfono y servicios públicos. Usted elige qué pagos desea agregar a su informe de crédito de Experian. Si un acreedor extrae su FICO 8 usando datos de Experian, obtiene el beneficio de ese historial de pago adicional.
Impacto: Varía.

Compromiso de tiempo: Bajo. Después de la configuración inicial, no se necesita tiempo adicional.

Qué tan rápido podría funcionar: Boost funciona al instante; los informes de alquiler varían, y algunos servicios ofrecen una “mirada retrospectiva” instantánea de los últimos dos años de pagos. Sin eso, podría tomar algunos meses construir un registro de pagos a tiempo.

9. Agregue a su combinación de créditos

Una cuenta de crédito adicional al día puede ayudar a su crédito, especialmente si es un tipo de crédito que aún no tiene.
Si solo tiene tarjetas de crédito, considere obtener un préstamo; un préstamo de creación de crédito puede ser una opción de bajo costo. Verifique que el préstamo que está considerando agregar informe a las tres agencias de crédito.

Si solo tiene préstamos o tiene pocas tarjetas de crédito, una nueva tarjeta de crédito puede ayudar. Además de mejorar la combinación de créditos, puede reducir su utilización general de crédito al proporcionar más crédito disponible.
Impacto: Varía. Es más probable que abrir una cuenta de préstamo ayude a alguien que solo tiene tarjetas de crédito y viceversa. Y hay más ganancias potenciales para las personas con pocas cuentas o historiales crediticios cortos.

Compromiso de tiempo: Medio. Considere si el tiempo dedicado a buscar proveedores y presentar solicitudes vale la pena para aumentar su puntaje. Considere también lo que pagaría en intereses y cargos si obtiene un préstamo o una tarjeta estrictamente para mejorar su crédito.
Qué tan rápido podría funcionar: Rápido. Tan pronto como la actividad de la nueva cuenta se informe a las agencias de crédito, puede comenzar a beneficiarlo.

Preguntas frecuentes

¿Qué tan rápido puede aumentar su crédito?

Alguien con un puntaje bajo está mejor posicionado para obtener ganancias rápidamente que alguien con un historial crediticio sólido. Pagar las facturas a tiempo y usar menos de su límite de crédito disponible en las tarjetas puede aumentar su crédito en tan solo 30 días.

¿Cómo puedo aumentar mi crédito en 30 días?

Pagar las facturas a tiempo y liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito son los pasos más poderosos que puede tomar para aumentar su crédito. Los emisores informan su comportamiento de pago a las agencias de crédito cada 30 días, por lo que los pasos positivos pueden ayudar a su crédito rápidamente.

¿Cómo hago para que mi puntaje de crédito suba 100 puntos en un mes?

Si tiene un puntaje bajo, está mejor posicionado para obtener ganancias que alguien con un buen puntaje crediticio. Dependiendo de lo que lo detenga, es posible que pueda agregar hasta 100 puntos a través de hábitos crediticios positivos, como pagar a tiempo o usar menos de su crédito disponible.

¿Es un número de privacidad de crédito (CPN) una forma legítima de generar crédito?

No, un CPN es una estafa. Sin saberlo, podría involucrarse en el robo de identidad, o simplemente podría perder su dinero. Suena como un gran atajo o un nuevo comienzo, pero es un intento de atraer a las víctimas con falsas promesas.