Muchos préstamos personales se pueden usar para financiar gastos familiares comunes, como proyectos de mejoras para el hogar, gastos de bodas, vacaciones y, en algunos casos, incluso la compra de terrenos. Los prestatarios también recurren a los préstamos personales para la consolidación de deudas, porque las tasas de interés suelen ser más bajas para los préstamos personales que para las tarjetas de crédito, especialmente para los solicitantes con un crédito bueno o excelente.

Estos préstamos están disponibles en bancos tradicionales, cooperativas de crédito y plataformas de préstamos en línea que facilitan la solicitud en línea, sin tener que visitar una sucursal bancaria. Además, muchos préstamos personales se pueden financiar en unos pocos días hábiles para que no tenga que esperar para obtener el dinero que necesita. Los mejores préstamos personales ofrecen tasas de interés bajas para prestatarios bien calificados, montos de préstamo y plazos de pago flexibles y tarifas limitadas.

• SoFi
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• LendingPoint
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Metodología

Revisamos 29 prestamistas populares en función de 16 puntos de datos en las categorías de detalles del préstamo, costos del préstamo, elegibilidad y accesibilidad, experiencia del cliente y proceso de solicitud. Elegimos a los 10 mejores prestamistas en función de la ponderación asignada a cada categoría:

• Detalles del préstamo: 20%
• Costo del préstamo: 35%
• Elegibilidad y accesibilidad: 20%
• Experiencia del cliente: 15%
• Proceso de solicitud: 10%

Dentro de cada categoría principal, también consideramos varias características, incluidos los montos de préstamos disponibles, los términos de pago, los rangos de APR y las tarifas aplicables. También analizamos los requisitos mínimos de puntaje crediticio, si cada prestamista acepta codeudores o solicitudes conjuntas y la disponibilidad geográfica del prestamista. Finalmente, evaluamos las herramientas de atención al cliente de cada proveedor, los beneficios para los prestatarios y las funciones que simplifican el proceso de préstamo, como las opciones de precalificación y las aplicaciones móviles.

Cuando correspondía, otorgamos puntos parciales dependiendo de qué tan bien el prestamista cumplió con cada criterio.

Consejos para comparar préstamos personales

Considere estos consejos cuando compare préstamos personales:

• Cuando sea posible, precalificar. Muchos proveedores de préstamos personales ofrecen a los posibles prestatarios la posibilidad de precalificar para un préstamo. Esto significa que el solicitante puede enviar detalles sobre sus necesidades de financiamiento, ingresos, situación de vivienda y otra información relevante para averiguar para qué tipo de montos de préstamo, tasas y plazos de pago es probable que califique. Aún mejor, este proceso generalmente solo requiere una consulta de crédito suave para que pueda darse una vuelta sin dañar su puntaje de crédito.

• Considere el propósito de su préstamo. Si bien los préstamos personales se pueden usar para una amplia gama de propósitos, se limitan a cosas como consolidación de deudas de consumidores, mejoras en el hogar, vacaciones, bodas, funerales, compras grandes y otros gastos personales. Por esa razón, los prestamistas a menudo restringen el uso de préstamos personales para gastos de educación postsecundaria, fines comerciales y actividades ilegales, como mínimo. Al considerar un prestamista, confirme que el uso previsto del préstamo está permitido bajo su acuerdo de prestatario.

• Esté atento a las tarifas adicionales. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales sin cargo que no requieren que los prestatarios paguen cargos por originación, cargos por pago atrasado, multas por pago anticipado o cualquier otro costo de préstamo común. Sin embargo, esta es más la excepción que la regla, por lo que es importante preguntar sobre las tarifas al buscar los mejores términos de préstamo. Y, si un prestamista cobra una tarifa de originación, averigüe si está incluida en la APR o si se deduce del monto del préstamo antes de la financiación, ya que esto puede afectar el monto del préstamo que necesita solicitar.

• Evalúe las opciones de atención al cliente del prestamista. Si ha encontrado un prestamista que está preparado para ofrecerle el dinero que necesita en términos aceptables, hay una cosa más que debe considerar antes de firmar el contrato de préstamo. Si bien la atención al cliente puede no parecer un gran problema en la fase de luna de miel de su préstamo, puede marcar una gran diferencia si tiene problemas con los pagos o enfrenta dificultades financieras durante su período de pago. Revise los recursos de servicio al cliente del prestamista y lea las reseñas de los prestatarios anteriores y actuales para asegurarse de que sea una buena opción.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un tipo de financiamiento de suma global que los prestatarios pueden obtener de un banco tradicional, cooperativa de crédito o prestamista en línea, que pueden usar para una variedad de gastos. Los usos comunes incluyen facturas médicas, reparaciones de automóviles, proyectos de mejoras para el hogar y consolidación de deudas. Los préstamos personales suelen tener plazos de pago de entre dos y siete años y ofrecen tasas de interés tan bajas como el 3% para prestatarios altamente calificados.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Los préstamos personales suelen estar disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los posibles prestatarios solicitan un préstamo en línea o en persona y luego esperan una decisión: aprobación o denegación. Si se aprueba, los prestatarios reciben sus fondos como un pago único en su cuenta bancaria y los intereses comienzan a acumularse en el primer mes. Los préstamos personales requieren pagos mensuales fijos durante todo el plazo del préstamo, generalmente entre uno y siete años.

Tasas de interés promedio de préstamos personales por puntaje de crédito

Estas son las tasas de interés promedio estimadas para préstamos personales según los niveles de riesgo de VantageScore, según Experian. Tenga en cuenta que las tasas de interés son determinadas y establecidas por los prestamistas. Las tarifas proporcionadas son estimaciones.

Puntaje de crédito Vantage V4	Tasa de interés promedio
Deep subprime (300-499)	15.30%
Subprime (500-600)	15.91%
Near prime (601-660)	15.56%
Prime (661-780)	10.93%
Super prime (781-850)	6.59%

Si bien los prestamistas determinan y establecen las tasas, como solicitante, puede aumentar sus posibilidades de recibir términos favorables.

Rod Griffin, director sénior de educación y defensa del consumidor de Experian, dice: “Los consumidores con puntajes crediticios más altos generalmente calificarán para tasas de interés más bajas. Para aumentar sus puntajes de crédito, asegúrese de hacer sus pagos a tiempo y trate de mantener sus saldos bajos. Los pagos atrasados y las altas tasas de utilización [de crédito], o índices de saldo a límite, en sus tarjetas de crédito son los dos factores que más pesan en la determinación de sus puntajes de crédito. Si es posible, recomiendo revisar su informe de crédito y puntajes de tres a seis meses antes de solicitar un préstamo personal. Esto le dará tiempo para tomar medidas para mejorar su solvencia si es necesario”.

Razones para obtener un préstamo personal

Puede usar préstamos personales para casi cualquier tipo de gasto personal. Sin embargo, lo más común es que los préstamos personales sean buenos para:

• Gastos de emergencia. Si necesita dinero de inmediato para gastos inesperados, como facturas médicas, costos funerarios, reparaciones de automóviles u otra cosa que requiera atención inmediata, puede utilizar un préstamo personal.
• Consolidación de la deuda. Los préstamos personales son una excelente manera de consolidar deudas de alto interés para ayudar a ahorrar dinero en intereses y agilizar sus pagos.
• Mejoras y reparaciones del hogar. Si tiene un próximo proyecto de mejoras para el hogar, puede obtener un préstamo personal para ayudar a financiar los costos. También puede usar préstamos personales para reparaciones inesperadas en el hogar o gastos de mantenimiento.
• Financiamiento de automóviles. Si bien los préstamos para automóviles son la forma más común de financiar un vehículo, los préstamos personales también pueden ayudarlo a hacer el trabajo. Los préstamos personales tienen menos restricciones sobre los tipos de automóviles que puede comprar, pero generalmente cobran tasas de interés más altas que los préstamos para automóviles tradicionales.
• Costos de mudanza. El costo de la mudanza puede aumentar rápidamente. Si no tiene efectivo disponible, los préstamos personales pueden ayudarlo a financiar los costos.
• El mejor lugar para obtener un préstamo personal

Puedes obtener préstamos personales de tres tipos de instituciones:

• Prestamistas en línea. Suelen ser empresas no bancarias de base tecnológica que ofrecen una pequeña gama de productos crediticios, incluidos préstamos personales. Los prestamistas en línea generalmente ofrecen tasas de interés bajas, préstamos que están disponibles a nivel nacional y pueden proporcionar fondos dentro de las 24 a 48 horas.
• Bancos. Muchos bancos locales y nacionales ofrecen préstamos personales además de otros productos financieros, como cuentas corrientes y de ahorro. Si tiene una relación existente con un banco, es posible que desee considerar abrir su préstamo personal a través de ese banco.
• Las cooperativas de crédito. Estos son locales para su comunidad y tienden a ofrecer solicitudes tanto en línea como en persona. Las cooperativas de ahorro y crédito requieren membresía, así que asegúrese de verificar si es elegible.
• El mejor lugar para obtener un préstamo personal es donde puede acceder a los términos y límites de préstamo más favorables que se ajusten a sus necesidades.

Cómo obtener un préstamo personal

Si bien el proceso varía según el prestamista, siga estos pasos generales para solicitar un préstamo personal:

• Verifique su puntaje de crédito. Comience por verificar su puntaje de crédito de forma gratuita a través del emisor de su tarjeta de crédito u otro sitio web que ofrezca puntajes gratuitos. Esto le dará una idea de su solvencia y sus posibilidades de calificación. Apunta a una puntuación de al menos 610; sin embargo, una puntuación de al menos 720 arrojará los términos más favorables.
• Si es necesario, tome medidas para mejorar su puntaje de crédito. Si su puntaje cae por debajo de 610 o desea aumentar su puntaje para recibir los mejores términos posibles, tómese el tiempo para mejorar su puntaje antes de presentar la solicitud, como reducir su uso de crédito o pagar deudas impagas.
• Determine cuánto necesita pedir prestado. Una vez que verifique su puntaje de crédito, calcule cuánto dinero quiere pedir prestado. Sin embargo, recuerde que recibirá su dinero como una suma global y tendrá que pagar intereses sobre el monto total, así que solo pida prestado lo que necesite.
• Busque los mejores términos y tasas de interés. Muchos prestamistas le permitirán precalificar antes de enviar su solicitud, lo que le permite ver los términos que recibiría con solo una consulta de crédito suave. La precalificación le permite buscar las mejores tarifas sin afectar su puntaje crediticio.
• Presentar una solicitud formal y esperar una decisión de préstamo. Después de encontrar un prestamista que le ofrezca los mejores términos para su situación, presente su solicitud en línea o en persona. Dependiendo del prestamista, este proceso puede tomar de unas horas a unos días.

Encuesta: Los préstamos de dinero mejoran las situaciones financieras

Pedir dinero prestado no siempre tiene un impacto negativo en su situación financiera. De hecho, el 69% de los estadounidenses dice que pedir dinero prestado mejoró su situación financiera. Usted también puede experimentar las ventajas de pedir dinero prestado siguiendo prácticas responsables. Para evitar trampas financieras al pedir dinero prestado, le recomendamos:

• Pague sus facturas a tiempo o antes de tiempo para evitar dañar su puntaje de crédito
• Pida prestado por debajo de sus medios y dentro de su presupuesto
• Tómese el tiempo para encontrar las tasas y tarifas más bajas para reducir los costos generales de los préstamos
• Mejore su puntaje de crédito o presente una solicitud con un codeudor para aumentar sus posibilidades de recibir los términos más favorables
• No gaste de más si está utilizando una tarjeta de crédito o una línea de crédito
• Configura pagos automáticos para nunca perder un pago
• Controla tus estados de cuenta mensuales
• Consolide las deudas de alto interés en un solo pago simplificado

Si se está preparando para pedir dinero prestado o anticipa que lo hará en el futuro, siga estos consejos generales para ayudar a navegar cada una de las preocupaciones anteriores:

• Solo pide prestado lo que sabes que puedes pagar
• Mejore su puntaje de crédito antes de aplicar
• Considere préstamos personales a bajo interés
• Paga a tiempo o temprano
• Investigue las opiniones de los clientes

Pros y contras de los préstamos personales

PROS	CONTRAS
Las tasas de interés y los pagos mensuales permanecen fijos durante toda la vida del préstamo	Debe pagar el monto total de su préstamo, incluso si finalmente no lo necesita todo
Menos requisitos de calificación que otros métodos de financiamiento, como requisitos de puntaje de crédito mínimo más bajo	Los prestatarios pagan intereses sobre el monto total del préstamo
Puede usar préstamos personales por una variedad de razones	Posibles comisiones de originación entre el 1 % y el 8 % del importe del préstamo